近期不断出现的光伏电站运营事故，给电站运营和投资收益造成了巨大的损失。正如其他工业项目一样，我们在提升寻求避免发生事故的技术要求的同时，也可以相应引入保险。下面我们来谈谈光伏电站保险的类别。
光伏电站项目投资风险识别
1.光伏电站与自然灾害
1）每年台风来袭，造成东南亚地区包括我国海南、广西等省光伏电站遭受损失。
2）2010年玉树地震，造成部分光伏电站遭到损失，我国中西部地区多处在地震带
3）2013年黄河洪水冲毁黄河上游200MW光伏电站
2.光伏电站运营期风险事故—环境风险、安全风险
3.光伏电站运营期风险事故—安装风险
4.光伏电站运营期风险事故—技术风险、材料风险
光伏电站项目投资商业确定性需要解决的问题
1.并网和报备过程的不确定性；
2.屋顶租赁、电费收取与结算中的不确定性；
3.补贴到位与及时性问题；
4.建设和运营过程中面临的发电量减少和其他意外损失。
光伏电站项目投资商业确定性面临的问题
主要问题：解决银行“项目贷款”
关键：银行能否规避“项目贷款”风险
1.抵押：光伏电站的资产和发电收入
1）光伏电站资产抵押不足；
2）发电收入抵押存在若干风险。
2.发电收入的风险类别
1）设计、运输、施工和运维的责任和损失风险；
2）组件、逆变器等主要部件质量与效能风险；
3）自然灾害、认为、盗窃、气候等造成的发电收入损失；
4）事故造成第三者（包括屋顶所有人财产）损失；
5）财政补贴政策变化及余电不能上网（电网主观和客观原因）；
6）其他不可预见风险。
太阳能光伏电站的商业确定性打造
1.电站持续稳定发电的能力无法确定
1）光伏电站固定资产遭到损坏，无法正常发电
2）组件、逆变器等主要部件功效下降
3）更换主要部件的过程产生的发电量减少
4）太阳光日照幅度低于往年值
电站运营风险转移与商业确定性
1.《太阳能光伏电站综合运营保险》
1）光伏电站固定资产遭到损坏，无法正常发电
2）更换主要部件过程产生的发电量减少
3）太阳光日照幅度低于往年平均值
包括
①电站运营期保险责任：
光伏发电设备：包括太阳能组件、接线盒、以及其他必要设备。
输变电系统：包括汇流箱、逆变器、交、直流配电柜、电缆、充电控制器、储能设备及其他必要的电子设备、元器件等
建筑物及其附属设施：包括主建筑、光伏支架、厂区道路、监控机房、仓库等物料、仓储品、其他财务
1）自然灾害：龙卷风、雷击、暴风、洪水
暴雪、冰凌、冰雪、冰雹、冻雨
泥石流、崩塌、突发性滑坡
2）非机械或电气意外事故：火灾、爆炸、飞行物体坠落
3）机械或电气意外事故：
设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；
经考核合格的工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；
超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电器原因；
离心力引起的断裂；
4）施救费用。
光伏电站发生的制造商产品质量保证条款范围内的机械或电气意外事故，电站权利人根据相应条款规定向制造商索赔未果的，保险人进行赔偿。
②营业中断电费收入损失保险责任：
因电站运营期一切险所承保的风险造成电站运营所使用的物质财产遭受损失，由此产生的赔偿期间的发电量减少导致的电费收入损失。
电费收入损失按照以下公式核算：
电费收入损失=赔偿其间受损的输出电量*约定的单位赔付
赔偿期间受损的输出电量=标准输出电量-赔偿其间实际输出电量
标准输出电量是指电站物质财产遭受损失之日前十二个月中与赔偿其间对应的日历期间的输出电量。新投产电站的标准输出电量以保险合同中载明的雨季输出电量为准。
③太阳辐射发电指数保险责任：
1）因太阳辐射量不足，导致发电量减少所造成的电费收入损失，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。因太阳辐射意外原因导致发电量减少所造成的损失，保险人不承担赔偿责任。
2）发电量的减少以太阳辐射发电指数来衡量。太阳辐射发电指数根据双方认可的权威气象数据提供机构提供的太阳辐射数据根据保险人和被保险人双方在保险合同中共同确认的方法计算得出。
2.《光伏组件25年期产品质量及功率补偿责任保险》
光伏组件能效下降导致的组件更换和发电量减少
保险产品起源：产能过剩，欧美双反，国内外组件企业出现破产。银行和投资人信心不足。最初的销售者：POWERGUARD，慕尼黑再等国外机构。
国内发展：安邦、泰山、英大泰和等国内公司破冰这一产品。
产品作用：增加银行、投资人信心；保障电站投资人投资风险得到部分转移。
（一）组件产品由于下列原因，导致被保险人根据《有限质保书》承担修理、更换或退货责任，或者应对于承诺发电功率与实际发电功率差额部分进行补偿时，保险人予以赔偿：原材料缺陷、制造缺陷、工艺不善和原材料老化。
（二）修理、更换或退货有关的鉴定费用、运输费用和交通费用。
3.《光伏逆变器5-8年产品质量及功率补偿责任保险》
光伏逆变器功效下降或损坏导致的更换及发电量减少。
第三方检测认证的意义
1、鉴别组件/逆变器/电站的整体质量和效率
2、为银行/投资人建立白名单，提供技术支撑
3、为保险行业承保风险提供技术支持和第三方评价服务
以打造商业确定性位目的的检测：
光伏产品：验证企业是否具备生产符合其质保承诺产品的能力，验证企业按照当前原料及工艺生产线出残次品的概率，为保险行业承保提供技术支持和损失数据。
光伏电站：验证电站各组成部分的功能和品质，验证电站设计及完工运营的技术参数，为保险行业承保提供技术支持和损失数据。
