索比光伏网讯:近日，一篇关于零首付装光伏电站可能是个新骗局的山西省发红头文件在光伏圈里广泛传播。但与此同时，北极星太阳能光伏网也收到光伏从业者的一些不同意见和反映。接下来，小编就将内容分享给大家。
我是一名80后，我自己的公司就是通过获得银行“光伏贷”贷款来做光伏，从今年上半年到现在一直有“要免费安装光伏发电站了，这是农村的又一种新骗局？”等这类的文章一直出现，提醒广大用户注意风险。我认为这样的提醒是有必要，但是我认为必须要认真剖析里面的真正风险点，不能以偏概全一棒打死。任何行业如果没有金融资本的进入是无法得到发展，但是资本的进入需要正确的引导和正确的心态去对待。前几年的互联网金融P2P就是很好的例子，其中和我们“光伏贷”最类同的就是“绿能宝SPI”，“金融+光伏”模式。
现在就“光伏贷”的具体担保方式和几种现有的营销模式，向大家分享一下：
贷款对象：个人、投资建设和经营光伏发电项目的企业法人，既可以是项目公司，也可以是项目公司的主要控股股东。在综合考虑上网条件、工程造价、股东实力等因素的基础上，我行择优重点支持并网型晶硅光伏发电项目及分布式电站。
金额：应根据借款人项目总投资、自有资金金额、实际融资需求量及已落实可用于还款的现金流确定，贷款金额不超过项目总投资的70%，覆盖额度高；
期限：原则上贷款期限不超过八年（含建设期），覆盖期限长；
利率：应在人民银行规定的同期同档次基准利率基础上根据客户的信用状况、风险程度及借款人对我行的综合贡献水平适当浮动确定（较同类贷款项目综合成本下调2%，维持8%左右）。
担保：光伏发电项目贷款应采取我行认可的担保方式，可以是抵押、保证和质押担保方式的多种组合，我行创新了以收费权和光伏发电设备分别质押和抵押的担保方式。
还款：光伏发电项目贷款应根据贷款对应的光伏电站项目未来产生的现金流合理确定还款计划，同时接受借款人利用其他收入来源（如财政补助资金等）偿还贷款本息。
通常有在做“光伏贷”的光伏公司都为用户提供了担保和连带责任的捆绑，并且提供了贷款金额10%以上的保证金，其余由用户的个人征信和电站资产满足了其余90%的担保。所以我认为单纯的以为光伏公司会携款逃跑，这是不切实际的。贷款的资金不是一次性到位，银行的信贷人员会对每次贷款下来的电站进行确定安装并网结束后才会进入下一个贷款批次，因此想通过“光伏贷”套取大量资金的行为是不可行的。关于电站质量，银行是要求公司按银行提供的品牌名单进行采购，并提供采购合同。所以随意使用什么品牌的组件和逆变器也是不可行的。
“光伏贷”营销公司模式：
1、零首付，安装电站用户不需要掏钱，由公司兜底还款（将公司变为一家托盘公司），用户只需要到银行签字贷款，但是用户结算卡或者结算电费资金由公司方控制（有些公司的会要求供电部门将补贴资金打入公司管理），固定每年给予用户分红，分红时间为前十年，后十年分别分红比例不一样，同时提供终身维护。
2、以屋顶租赁的方式，谈屋顶每年的租金，实则还是利用用户银行贷款出来的资金建设电站，直接的扭曲了贷款的本质，用户贷款，公司使用资金，分红变成了屋顶租金。
3、零首付，会与用户明确贷款的责任和还款的义务，用户自己管理自己的结算资金和结算账户。贷款只是降低光伏电站的市场门槛，让暂时顾虑一次性掏这么多资金的用户减少顾虑，更好的被市场所接受，同时提供厂家质量维护。
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