大家下午好!今天上午我们在人保省公司，就一些分公司的项目保险怎么样参与，银行怎么样配合保险公司做好一些风控的工作，包括后期如果业主发生违约了，整个的资产抵押权，从银行到保险公司到保险公司委托的第三方，整个流程管控，今天整个一上午就在南京开会讨论一些细节的东西。我们也希望能够尽快的首先在江苏地区，通过保险公司的努力，在江苏的南京、扬州、镇江、无锡、苏州等一些分布式的项目，考虑到信托的成本过高，希望通过保险公司的履约保证，最终从银行那边快速的得到放款，加速审批流程。
我们中怡保险经纪是2003年成立的，在2003年我们选了中粮集团，成立了一个合资的保险顾问机构。前期我也没有参与，2011年我加入到这个公司以后，希望在新能源这一块，借助于全球的网络和专业技术，能够在中国为光伏企业、保险公司提供更多的经营机会。其中包括了很多方面，保险公司对光伏是比较感冒的。如果统计一下的话，可以发现就2016年上亿的财产险的赔案在光伏行业有好几个，索赔金额都在2、3个亿。保险公司对光伏的感觉停留在我的资产损失惨重，是不是整个保险一听到光伏，脑子就发胀，我们不要搞光伏资产。我们不断向保险公司灌输光伏，包括光热是发展非常好的行业，希望保险公司研究开发一些新的产品，满足我们行业的需求。
另一方面，光伏行业原先对保险业也不了解。其实每个保险公司都有一些部门跟我们合作，都有一些部门在研究光伏行业怎么样来做，怎么样来提高服务。2011年底加入这个公司以后，2012年我们推出了光伏保险。到2014年的时候，通过我们的努力，我们也跟人保形成了合作，最后人保站了起来，最终做了很多组件厂商，他们的组件25年期都是由我们来做。我们一直在研究两个方面，一个是怎么样帮电站开发企业降低成本，这也是我本人一直在看的方向。
我内蒙有一个很好的兄弟，前前后后做了420兆瓦，300兆瓦是给别人干的，剩下120兆瓦就放在自己的手里，找了一家信托公司给他融资，最后这家信托公司给他的融资成本是10亿。它的上网电价是9毛2，当时电网承诺是1500小时接入的，这么好的一个电站资产，但最终他要承担一个非常高的金融成本。我帮他测算了一下，他大概的IRR在13到14左右，他自己的这两个点的利润，是非常薄的，不能有任何的意外事故发生，否则就是白干。如此之高的财务成本情况之下，电站又非常优质，我觉得这种情况不应该长期存在。所以我想到找保险公司做履约担保，前期的资金能够降到7个点左右。同时他自己也想走ABS类似资产证券化的思路。
我们很多的客户，在降低融资成本的时候，他们的手段不是很多，我们总是希望能够通过这种方式不断的帮助他，降低融资成本，这是保险起到的一个很重要的作用。当时保险的保障功能，有些时候也是教训挺惨重的，大家都看到浙江的这家违约企业，最终让保险公司包括赔付10个亿的本金加1.4个亿的利息支出。这个是保险公司当中一个产品，叫保证保险，如果你出了问题了，我是见索即付，这个保证保险怎么样在光伏行业运用。
第二个希望把电站的不确定性变得确定，就做发电量保证保险，目前进展也是非常不错的，我们也在跟几家检测机构在谈，他们的预测能够正负3%或者正负4%，最终它的整个波动性能够控制在非常小的范围内，我们也在研究如何把这一块的市场做好。坦率的说，我也是看了很多可研报告，很多可研报告还是写得很夸张的，有些投资机构一开始比较外行，做电站销售的，他们可研报告上写的数字有些离谱。所以我们看怎么样把发电量这一块做好，如果达不到预期发电量，让保险公司来赔偿，那么它的未来现金流稳定性就会大幅度提升。我相信未来检测机构，可能是某个检测机构，背靠某个保险公司。我们是保险经纪公司，我们希望检测公司和保险公司一起，为客户做好这方面的工作。我相信在2017年，电站发电量保险肯定是我们很重要的讨论环节。
我们讲一讲右边的这一栏，努力在创造的一些新的产品。组件25年期质量险，现在已经比较成熟了。另外在早期的时候，有一些背板的问题，组件厂商是有疏忽的。组件25年期保险，对于很多电站投资商是非常重要的，大家也看到组件厂商之间的竞争非常激烈，原先2、3GW的产能都是一些大厂，现在也就是排十名左右。2017年组件需求状况，总体上还是堪忧的，我们看到我们的企业在不断增加产能的同时，市场到底在哪里?像欧洲市场现在不是很兴旺，整个欧洲的政治经济体系面临着新一轮的挑战。美国明年到底怎么样还不好说，新兴市场，包括其他的一些市场，包括日本，日本说明年在5个多GW，也在萎缩。还有印度市场，有几家一线厂商的组件堆积如山。我们的保单含破产倒闭的风险，这时候25年期的保险可以保护投资企业的切身利益。
第二个电站发电量保险。那么逆变器的5年期保险我们在研发当中。分布式光伏电站合约履约保证保险。现在碰到的一些状况还是蛮多的，其实在细节的处理当中，保险公司更关心的是如果一个电站建了三年，客户违约了，保险公司如果要处置的话，这个组件大概是什么价格?拆下来的逆变器还有多少价值?那么光伏企业的电站交易，目前保险公司都不太愿意做，但如果是购买海外电站这一块的风险，保险公司是可以去尝试的。
海外如果说某公司要买一个海外的电站包括要买海外的资产的，对方承诺资产真实性，包括中粮集团在内，我们在买一些资产的时候，其实很多的资产并不像他承诺的有这样高的价值。我们看到像联合光伏，现在在买英国的很多电站，这一块是蛮关键的。剩下来对零部件企业，还有天气辐照指数保险。我们跟几个电站开发企业的老总也聊，早先跟踪器的企业让他们吃尽了苦头，承诺五年没有问题，过了两三年就不行了，根本没有跟着太阳走，导致电站的发电量没有达到预期。如果保险公司赔一部分钱，把坏掉的跟踪系统，让保险公司赔付，让客户重新做一些更正，换更好的设备。跟踪系统这一块，我们也在看，是不是能够说服我们合作的保险公司，帮助企业来提供。一套跟踪系统，差不多要提高15%以上的成本，它的成本还是蛮高的，但它也能提高20%到30%的发电量，这对于跟踪系统的可靠性就显得非常重要了。
我上次在会议上也讲过，只有像美国某些智能组件安装商，真正做到不怕下大雪，目前我们国内做的，绝大部分的组件供应商，因为要达到启动电压才会有电流，有电流才会发热。基本上在北方地区，如果大面积的电站，只有等它自己融雪，这是影响很大的。还有洪水，像这种损失，每个电站的财产险才20万的保费，一个50兆瓦的电站，光组件就在1.5亿左右，还不包括电器设备，所以对于保险公司是很可怕的。
另外一个，现在也有一些保险公司跟电站业主是有纠纷的，一个对于50兆瓦和100兆瓦的，必须按照100年一遇的洪水，要看到3.5米到4米的，我们看到很多客户只做了1米多一点，这是不负责任的，保险公司拒赔，认为你这个设计上是有重大瑕疵的。对业主来说，认为保险公司拒赔有道理，我去找设计院，设计院说这不是我的问题，你没有把当地的气象资料作说明。所以现在保险公司很多案子现在还在谈，很有可能大家谈一个比例，保险公司说我赔你10%，意思一下行不行?当然也有一些保险公司说，你可以谈一些更高的条件，但你要拿其它的业务做交换。
其实可以从源头上解决，第一个支架架高多少，洪灾一旦来了以后，对保险公司来说也是致命的。这个组件泡在水里面要10个小时像没有发生过事情一样的，这个对组件供应商是一个巨大的挑战。然后是火灾，我们直流电的系统都在1200伏，甚至1500伏以上，这么高的电压情况下，一旦发生火灾以后，对于企业来说是非常大的影响。
最近日本类似中国的消费者权益组织发布了一个消息，在日本安装了170、180万户，目前有报道的火灾有100多个，这是蛮大的一个数字。现在中国在分布式的家庭屋顶数量不大，我们的客户主要像正泰，大概有七八千户的保险已经做完了。这么多的农民屋顶上造了这个东西以后，一旦发生火灾，不单单是自己的房子出问题，隔壁邻居家估计也有问题。在美国的话，除非你是智能系统做到80伏到100伏的工作电压，否则1000伏的工作电压是不能用水来浇灭的，只能等它烧完。
这一块确实是安装、运维上做得不好的话，汇流箱烧掉的比较多。像这种汇流箱包括接头的地方，还是考验运维公司的运维水平，一旦发现有问题，要及时去解决问题。有些客户说财产险已经买了，如果人为原因造成机械设备的损坏，它在财产险项下是除外的，必须买机器损失保险才可以。
最后我想讲一下，未来光伏行业，光伏做到一定程度以后，离不开金融机构的支持。银行的坏账率在上升，信托在前期的时候，包括央企的信托出了问题是刚性对付的，但可能未来可能扛不住的。我们说的组件25年期的保险，我们的企业发电量根本没有达到检测机构也好，保险公司要求的发电量，出现一个比较大的系统问题，我相信对保险业来说，也是一个非常大的考验。
今天的演讲到这里，谢谢大家。
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