“要不是安装光伏发电设备，我还是没有收入。真是做梦也想不到，我能过上今天的好日子啊!”12月4日，在阳信县水落坡镇油坊刘村，62岁的侯美荣对记者说。
侯美荣独自一人居住，患有慢性病，没有劳动能力。通过“光伏扶贫贷”项目，他家安装了光伏发电项目，2017年6月发电并网，截至今年9月，累计发电11104度，发电收益10881元，扣除第一年应还贷款本息7388元及相关运维费用，净收益超过了3000元。
累计发放贷款1.1亿元，惠及2236户
据了解，2016年，我市在全省率先创立“光伏扶贫贷”，截至目前，全市累计发放“光伏扶贫贷”贷款1.1亿元，为全市2236户符合条件且有发展意愿的建档立卡贫困户建设户用光伏发电系统，建设光伏项目总规模14486.67千瓦，年发电量可达1880万度，年发电收益1840万元，20年总发电收益3.68亿元，贫困户总收益2.1亿元。
政府针对每户光伏贷贫困户的风险补偿金投入约5000元，贫困户无需投入资金，实施光伏扶贫贷项目后，每户贫困户每年可获得发电收益8200元。前8-10年还款期内，除去银行贷款本息后，户均年收益3000元，每户贫困户20年收益总计9.5万元。
首创“政府+银行+光伏企业+供电公司+贫困户”模式
据了解，我市将光伏扶贫工程作为产业扶贫的重要举措，实施的光伏扶贫工程主要分为三类模式：村级光伏扶贫电站、集中式光伏扶贫电站和“光伏贷”。
村级光伏扶贫电站由财政专项扶贫资金全额出资建设，以解决建档立卡贫困村的无劳动能力、无资源、无稳定收入来源的贫困户以及集体经济薄弱的贫困村增收为目标。
集中式光伏电站由政府和企业共同出资建设地面集中式光伏电站，根据政府出资比例结算收益，所获得的收益全部用于增加贫困户收入。
“光伏贷”主要针对没有扶贫项目覆盖的非重点村贫困户，不是直接发放贷款，而是为符合建设条件且有建设意愿的贫困户建设户用光伏发电系统，项目产权及所产生的收益均归贫困户所有。
滨州在全省率先创立“政府+银行+光伏企业+供电公司+贫困户”模式。以户用光伏发电系统作为载体，以富民农户贷作为支撑，利用少量政府风险补偿金和贴息资金，带动金融资金投入脱贫攻坚，帮助贫困户利用扶贫贷款建设光伏发电系统，在20年以上的时间里获取光伏电费收益。
我市遴选的“光伏扶贫贷”对象主要有两类：一是无集体经济收入或集体经济薄弱、资源缺乏的贫困村;二是无劳动能力、无资源、无稳定收入来源的贫困户。
2016年，中国农业银行山东省分行颁布了《光伏扶贫农户贷款作业指导书》，放宽“光伏扶贫贷”贷款期限，规定单户贷款金额在10万元(含)以内的，贷款期限一般不超过8年，最长不超过10年;中国农业银行滨州分行向省行提出申请并获批复，将“光伏扶贫贷”借款人年龄与贷款期限之和由原来的65岁提高到75岁，有效解决贫困人口年龄普遍较大、贷款受限问题。针对一些行动不便的贫困户，配备专门设备，安排客户经理上门为其提供签订协议、激活收益发放账户，并在制度规定范围内进一步简化贷款手续，实行限时办结制度。
五方面各司其职紧密配合
在“光伏扶贫贷”项目中，扶贫办是主导者，在光伏贷项目的建设运行中自始至终发挥着极其重要的作用，积极宣传发动、牵头组织安排项目实施、协调多方配合。
光伏承建企业是光伏贷项目的实施者，提供建设资金(垫付)和技术，负责项目运维与管护，同时在承贷银行存入质量保证金，也是光伏贷项目运行的第二担保者。
承贷银行一方面是光伏贷款资金的提供者，另一方面是风险预警者，对贫困户银行卡内发电收益不足还贷本息时，直接出现预警，并及时向有关部门进行反馈，是最直接的风险监控机构。
供电公司是市场的消纳方，为贫困户及时、优先办理并网，按时结算电费，同时保证电量全额接纳，垫付国家补贴，为光伏扶贫项目收益提供最有效的保障;定期向政府部门反馈光伏发电量，使政府部门能够对发电情况及时监控和掌握。
贫困人口是光伏扶贫贷项目的直接受益者，除去银行贷款本息后，户均年收益3000元左右。
“AB”卡避免逾期还款风险
我市开展“光伏扶贫贷”的县区，整合扶贫专项资金在承贷银行共投入风险补偿金4920万元，金融机构按照风险补偿金总额放大10-15倍发放贷款。光伏承建企业前期垫付资金负责投入设备建设，对项目质量验收、并网、正常发电后，承贷银行陆续对符合条件的贫困户发放贷款。
为避免贫困户逾期还款，贫困户银行卡实行AB卡管理模式，A卡收归政府统一保管，承载结算电费和银行还款功能，B卡由贫困户使用，每期A卡还款、贴息、扣除相应运维费用后，同一周期内剩余的纯收益划转到B卡，成为贫困户收益，还款期结束后，A卡交还贫困户，便于资金管理和贫困户对收益的使用。
在“光伏扶贫贷”实施过程中，金融机构对符合建设条件和银行放款条件的贫困人口进行评级授信，给予贷款支持。针对部分贫困户不识字的问题，中国农业银行滨州分行提出，在经过法律部门审核，允许借款人在相关资料上按手印代替签字，并由直系亲属、村委会负责人、扶贫办有关人员在相应位置签字证实其真实性。
建立信息平台动态管理
我市建立了“光伏扶贫贷”信息共享平台，汇总扶贫、供电、银行等3部门信息，动态分析。信息包括贫困户和电站的基本情况、电站发电量情况、银行还款情况、运维管护情况等4个方面，每季度分析每户电站发电量是否出现异常波动，电站结算电费不足还款时及时预警。给光伏电站购买财产险和第三者险，保障电站能够保持长达二十年稳定收益。
惠民县、阳信县是我市最早安装光伏项目的县，享受0.98元/千瓦·时的电价，贫困村数量占到全市的45.6%。惠民县承建企业是阳光创鑫新能源，每户项目贷款金额5万元，贷款年限8年，财政贴息5年，还款方式为等额本息。项目安装规模为6.27KW，逆变器6KW，使用285W单晶硅光伏板，上网电价0.98元/度，按照农行要求代替贫困户购买电站商业保险;企业承诺前两年贫困户净收益不足3600元时由企业补齐，第三年起企业收取净收益的30%作为运维费用，贷款期内光伏发电收益不足偿还银行贷款时由企业垫付还款。
阳信县承建企业为旦晟新能源，项目贷款金额5万元，贷款年限10年，财政贴息5年，还款方式为等额本金，项目安装规模为5.94KW，逆变器6KW，使用330W单晶硅光伏板，上网电价0.98元/度，光伏贷项目形成的碳排放容量归旦晟新能源所有，企业建立远程电量监控平台，每年由贫困户发电收益中出资180元购买电站商业保险，光伏组件10年质保期满后贫困户续保至20年，续保费用从发电收益中扣除;企业承诺提供20年零件免费更换服务，前10年每年向贫困户收取发电收益(包括电费收入、国家补贴和其它扶持资金的总收入)的8%作为运维费用，10年后收取发电收益的15%作为运维管理费用，前两年贫困户净收益不足3000元时由企业补齐。
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