至于理由，有业内人士曾有过形象的描述：
“作为投资人，我并不知道2年以后，一场大风会不会把光伏电站都吹掉；3年以后，也不确定屋顶下的这个企业还在不在；5年以后，更不清楚届时电站的发电效率会变成什么样”。
可以看到，能否消除或者降低风险，已经成为分布式光伏能否得到融资的先决条件。而这实际上也是为保险业拓展了新的发展空间创造了机会。随着光伏行业尤其是分布式的起势，保险理应也必将在光伏产业的发展中应当扮演更重要角色。
目前，光伏领域的保险项目，基本围绕“质保”展开。一般由光伏组件生产商自行提供质保，或者通过第三方保险公司提供质保。
2012年，曾有保险企业发布了首个针对光伏组件的25年期不可撤销型保险产品。在其有效期内，一旦光伏组件企业倒闭，买方利益仍有保障。这种质量保险目前依然没有得到推广。
就整个光伏电站的寿命周期而言，组件质保只是其中一部分，单独保障组件的输出稳定等性能远远不够。行业迫切需要建立起一套覆盖技术、安装、安全、材料乃至业主变更等在内“一切险”的保险体系。这才是消除投资者顾虑，打开分布式融资水龙头的当务之急。否则，尽管背后政策的推力越来越大，可提不起裤子的分布式光伏，却连起跑的步子都迈不出去。
【相关分析】
分布式电站保险“难产”的原因
首先是分布式各环节推进上的“麻烦”，以及项目总量尚少等问题，都影响了保险公司开发产品的积极性。
其次是保费集中度不高。分布式光伏电站保险业务很分散，对于前期项目的保险评估投入的成本很高。即使委托第三方评估，评估费用由谁来负担也是需要解决的问题。
再次是缺少数据支持。保险人对于光伏电站的数据缺失，产品开发有一定困难。数据的缺失必然对于产品开发带来一定的困难。
最后是缺少再保险市场支持。因为海外经营该风险的再保人很少，而中国的风险与海外还有很多不一样的地方，因此本地保险公司在没有国际再保人支持的情况下，非常谨慎，不愿意多投入精力自行开发新产品。
原标题:分布式呼唤“一切险”：不要起跑了，才发现没系裤腰带
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